प्रधानमंत्री मुद्रा योजना -Pradhan mantri mudra yojana in hindi | जानिए मुद्रा लोन योजना के फायदे, उद्देश्य व आवेदन प्रक्रिया

मुद्रा योजना बैंक छोटे निर्माताओं और दुकानदारों को कर्ज देगा। जो लोग नया व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं उन्हें भी कर्ज मिलेगा। वहीं सब्जी विक्रेताओं, सैलून, पेडलर्स और चाय दुकानदारों को कर्ज दिया जाएगा। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में हर सेक्टर के हिसाब से योजना बनाई जाती है, जनिये प्रधानमंत्री मुद्रा योजना हिंदी में।

८ अप्रैल, २०१५ को, प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने रुपये की पूंजी के साथ सूक्ष्म इकाइयों के विकास और पुनर्वित्त एजेंसी (एमयूबीए) का उद्घाटन किया।

इस बैंक से छोटे उद्यमियों को १० लाख रुपये तक का कर्ज आसानी से मिल जाएगा। इसके लिए सरकार ने कुल २०,००० करोड़ रुपये आवंटित किए हैं। देश के अन्य बैंकों को भी इस बैंक के जरिए छोटे कारोबारियों को कर्ज देने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा। मुद्रा बैंक इन ऋण योजनाओं को विनियमित करने का प्रभारी भी होगा।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में हर सेक्टर के हिसाब से योजनाएं बनाई जाती हैं। हर क्षेत्र में अलग-अलग योजनाएं होंगी। मुद्रा बैंक रिजर्व बैंक के नियंत्रण में कार्य करता है। मुद्रा एक ऐसा संगठन है जो मुख्य रूप से लघु उद्योगों को वित्तपोषित करता है। ब्याज दर कम है। एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, उधारकर्ता को एक “मुद्रा कार्ड” दिया जाता है जो कि क्रेडिट कार्ड के समान होता है और जितना ऋण स्वीकृत होता है उतना ही इसका उपयोग किया जा सकता है।

मुद्रा योजना कब शुरू हुई?

मुद्रा योजना की शुरुआत माननीय वित्त मंत्री श्री अरुण जेटली द्वारा प्रस्तुत केंद्रीय बजट  २०१५-२०१६ में मुद्रा बैंक बनाने की घोषणा की गई थी। इसी के तहत योजना बनाई गई थी। कंपनी अधिनियम २०१३ के अनुसार, इसे मार्च २०१५ में एक कंपनी के रूप में और ०७ अप्रैल २०१५ को RBI के साथ एक गैर-बैंकिंग वित्त संस्थान के रूप में स्थापित किया गया था। मुद्रा योजना का उद्घाटन माननीय प्रधानमंत्री द्वारा ०८ अप्रैल २०१५ को विज्ञान भवन, नई दिल्ली में आयोजित एक समारोह में किया गया था।

गैर-कृषि, लघु/सूक्ष्म उद्यमों को १० लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करने के लिए शुरू की गई एक योजना है। इन ऋणों को PMMY के तहत मुद्रा ऋण या मुद्रा ऋण के रूप में वर्गीकृत किया गया है। उधारकर्ता ऊपर उल्लिखित किसी भी ऋणदाता संस्थान से संपर्क कर सकता है या इस पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकता है। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत तीन प्रकार की योजनाएं विकसित की गई हैं, नामत: ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘युवा’, जो लाभार्थी सूक्ष्म इकाई/उद्यमी की वृद्धि/विकास और वित्तीय जरूरतों को दर्शाती है और इसके लिए एक संदर्भ बिंदु है। अगला स्तर। अध्ययन / विकास चरणों के लिए भी प्रदान किया गया।

मुद्रा योजना की विशेषताएं

1. देश के ५.७७ करोड़ उद्यमियों को वित्तीय सहायता
2. ७% प्रति वर्ष की दर से १० लाख रुपये तक का वित्तपोषण
3. २०,००० करोड़ रुपये की मजबूत सरकार का पूंजी समर्थन
4. सिडबी की यह सहायक आरबीआई के दायरे में आएगी
5. माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के अलावा अन्य बैंकों के लिए स्वतंत्र विधेयक

मुद्रा योजना का लक्ष्य

1. मुद्रा योजना का पहला उद्देश स्वरोजगार के लिए आसान ऋण।
2. लघु उद्योगों के माध्यम से रोजगार सृजित करना।
3. आर्थिक सफलता और वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए अपने सहयोगी संगठनों के साथ एक समावेशी, टिकाऊ और मूल्य-आधारित उद्यमिता संस्कृति बनाना। यह इस योजना का फोकस है।

मुद्रा योजना भूमिकाएं और जिम्मेदारियां

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की स्थापना सूक्ष्म उद्योगों के विकास के प्राथमिक उद्देश्य से की गई है। २ मार्च, २०१५ को भारत सरकार द्वारा जारी एक प्रेस विज्ञप्ति में, वित्त पोषण के उद्देश्य को प्राप्त करने के लिए देश को पुनर्वित्त के रूप में मौद्रिक भूमिका और जिम्मेदारियां दी गईं।

इसके बाद, भारत सरकार ने भी मुद्रा को पुनर्वित्त करने में सहायता करने का निर्णय लिया। प्रधानमंत्री इस वेब पोर्टल का प्रबंधन करके मुद्रा योजना की जानकारी का प्रबंधन भी करेंगे। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत दिए जाने वाले ऋणों की गारंटी की सुविधा प्रदान करेंगे और समय-समय पर सौंपे गए अन्य कार्यों को स्वीकार करेंगे। मुद्रा पिछले छह साल से ऐसा कर रही है।

मुद्रा / उत्पाद प्रस्ताव

माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट फाइनेंस एजेंसी लिमिटेड [मुद्रा] एक ऐसा संगठन है जो देश में सूक्ष्म उद्यमों के विकास का समर्थन करता है। १० लाख रुपये तक के ऋण की आवश्यकता वाली सूक्ष्म इकाइयों को उधार देने के लिए बैंकों/एमएफआई/एनबीएफसी को मुद्रा पुनर्वित्त सहायता प्रदान करता है।

मुद्रा योजनासे दो प्रकार की आर्थिक सहायता मिलती है

1. माइक्रो क्रेडिट स्कीम (एमसीएस) के लिए एमएफआई 1 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करता है।
2. संदर्भ योजनाओं के लिए – वाणिज्यिक बैंकों / क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों / सूक्ष्म वित्त बैंकों / गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए पुनर्वित्त सहायता प्रदान करता है।

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना संक्षिप्त जानकारी

मुद्रा योजना के तहत तीन प्रकार के ऋण दिए जाते हैं। इनमें बाल ऋण, किशोर ऋण और युवा ऋण शामिल हैं।

शिशु मुद्रा लोन के तहत ५०,००० रुपये तक का ऋण प्रदान किया जाता है। इसके अलावा, किशोर मुद्रा ऋण के तहत ५०,००० रुपये से ५ लाख रुपये तक के ऋण प्रदान किए जाते हैं। तरुण मुद्रा लोन के तहत ५ लाख रुपये से लेकर १० लाख रुपये तक का लोन लिया जा सकता है।

Also Read: सरकारी योजनाओ की जानकारी हिंदी में

मुद्रा ऋण का उद्देश्य

उत्पादकता बढ़ाने के लिए मुद्रा ऋण का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जाता है। इससे रोजगार भी पैदा होता है। मुद्रा ऋण निम्नलिखित व्यवसायों के लिए ऋण प्रदान करते हैं।

1. विक्रेताओं, व्यापारियों, दुकानदारों और अन्य सेवाओं के लिए व्यावसायिक ऋण।
2. मुद्रा कार्ड के माध्यम से कार्यशील पूंजी ऋण।
3. सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरणों की खरीद के लिए ऋण।
4. परिवहन वाहन ऋण जो केवल व्यावसायिक उपयोग के लिए है।
5. कृषि उत्पादन प्रक्रियाओं या अन्य गैर-कृषि आय, आय पैदा करने वाली गतिविधियों के लिए ऋण, उदा। मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन, मुर्गी पालन, आदि।
6. ट्रैक्टर, ट्रॉली और दोपहिया वाहन जिनका उपयोग केवल व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जाएगा।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना व्याज दर

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत कोई निश्चित ब्याज दर नहीं है। विभिन्न बैंक मुद्रा ऋण के लिए अलग-अलग ब्याज दर वसूल सकते हैं। ब्याज दर उधारकर्ता के व्यवसाय की प्रकृति और इसमें शामिल जोखिम पर भी निर्भर करती है। न्यूनतम ब्याज दर आम तौर पर १२ % है। तीनों श्रेणियों में ऋण की अवधि ५ वर्ष तक है।

मुद्रा ऋण के प्रकार

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना ऋण की तीन अलग-अलग श्रेणियों को नीचे समझाया गया है:

१. बाल ऋण

बाल ऋण की इस श्रेणी के तहत, आवेदक रुपये का भुगतान करता है। रुपये तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। ५०,००० यह छोटे स्टार्ट-अप को लक्षित करता है। इस ऋण के लिए आवेदन करते समय, आवेदक को अपने व्यवसाय के बारे में एक विचार के साथ आना होगा। यह निर्धारित करेगा कि क्या वे ऋण अनुमोदन के लिए पात्र हैं।

२. किशोर ऋण

किशोर ऋण की इस श्रेणी के तहत, आवेदक रुपये के ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। ५०,००० से रु. ५ लाख। यह स्थापित व्यवसाय वाले लोगों पर लक्षित है, लेकिन इसके लिए एक मजबूत नींव बनाना चाहता है। आवेदकों को अपनी कंपनी की वर्तमान स्थिति दिखाने के लिए सभी प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने होंगे।

३. युवा ऋण

युवा ऋण की इस श्रेणी के तहत, आवेदक रुपये का भुगतान करता है। रुपये तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। १० लाख। यह स्थापित व्यवसायों पर लक्षित है, लेकिन वे विस्तार की भी तलाश कर रहे हैं। ऋण स्वीकृत कराने के लिए आवेदक को संबंधित दस्तावेज दिखाने होंगे।

मुद्रा ऋण के लिए दस्तावेज

• पहचान का प्रमाण – वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड आदि
• रेजिडेंट प्रूफ जैसे लाइट बिल, हाउस रसीद
• आवेदक की २ तस्वीरें
• हम जिस व्यवसाय को करने जा रहे हैं या कर रहे हैं उसका लाइसेंस और स्थायी पता।
• व्यवसाय आदि के लिए आवश्यक सामग्री या मशिनरी, इसके कोटेशन और बिल
• उस व्यापारी का पूरा नाम और पता जिससे आपने सामान खरीदा है

मुद्रा ऋण का चयन करते समय देखने योग्य कुछ चीज़ें यहां दी गई हैं

• खुद की १० प्रतिशत शेयर पूंजी की आवश्यकता नहीं है।
• यह योजना केवल सरकारी बैंकों में उपलब्ध होगी।
• अठारह साल या इससे अधिक उम्र का होना जरूरी है
• आवेदक का किसी भी बैंक का बकाया नहीं होना चाहिए।
• किसी प्रकार की जमानत नहीं।

मुद्रा ऋण कैसे प्राप्त करें |

• मुद्रा ऋण प्राप्त करने के लिए कोई मानक प्रक्रिया नहीं है। आप अपने क्षेत्र के किसी बैंक में जाकर मुद्रा योजना के बारे में अधिक जान सकते हैं
• आपको PMMY के तहत किसी सरकारी या बैंक शाखा में ऋण के लिए आवेदन करना होगा। यदि आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आपको घर के स्वामित्व या किराए के दस्तावेज, काम से संबंधित जानकारी, आधार, पैन नंबर और बहुत कुछ प्रदान करना होगा।

१. भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)

एसबीआई अधिकतम रु. १० ऋण राशि प्रदान करता है।  चुकौती अवधि ५ वर्ष तक है। शिशु ऋण योजना के लिए प्रसंस्करण शुल्क शून्य है। तीनों कैटेगरी के लिए ब्याज दरें १०.१५% से शुरू होती हैं।

२. बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी)

बैंक ऑफ बड़ौदा ऋण राशि रु १० लाख। चुकौती अवधि ५ वर्ष तक है। तीनों श्रेणियों के लिए प्रसंस्करण शुल्क शून्य है। रणनीतिक के साथ, ब्याज दर ९.६५% से शुरू होती है

३. बैंक ऑफ महाराष्ट्र 

बैंक ऑफ महाराष्ट्र ऋण राशि रु १० लाख। चुकौती अवधि ५ वर्ष तक है। प्रोसेसिंग फीस आवेदक के प्रोफाइल पर निर्भर करती है। ब्याज दरें सिर्फ ८.७०% से शुरू होती हैं।

४. आंध्रा बैंक आंध्र

बैंक ऋण राशि रु. १० लाख। चुकौती अवधि ५ वर्ष तक है। प्रोसेसिंग फीस में ५०% की छूट। ब्याज दर १०.४०% से शुरू होती है।

५. कॉर्पोरेशन बैंक

कॉर्पोरेशन बैंक ऋण राशि रु. १० लाख। यह ७ साल तक की चुकौती अवधि प्रदान करता है। प्रोसेसिंग फीस आवेदक के प्रोफाइल पर निर्भर करती है। ब्याज दर ९.३०% से शुरू होती है।

महिलाओं के लिए मुद्रा ऋण प्रदान करने वाले शीर्ष ५ बैंक यहां दिए गए हैं।

(नीचे उल्लिखित २०२० ब्याज दरों की जाँच करें 🙂

मुद्रा ऋण ब्याज दरें

बैंक ब्याज दर प्रसंस्करण शुल्क अधिकतम ऋण राशि ऋण चुकौती अवधि

•  भारतीय स्टेट बैंक से शुरू होने वाली शिशु योजना के लिए कुछ भी नहीं ९.७५% ₹१० लाख से ५ साल तक
• ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स ८.१५% ५ साल तक ₹१० लाख तक की ऋण मांग शुरू
• बैंक ऑफ बड़ौदा ९.६५% से शुरू + SP (रणनीतिक प्रीमियम) शून्य ₹ १० लाख से ५ साल तक
• कॉरपोरेशन बैंक ९.३५% से शुरू होकर मगनी तक १० लाख तक ऋण मांग के अनुसार ७ वर्ष तक
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र ८.५५% से मागनी तक १० लाख तक ऋण मांग के अनुसार ५ साल तक
• आंध्रा बैंक ८.२०% से शुरू होकर मगनी तक ५ साल तक की ऋण मांग के अनुसार १० लाख तक
• पंजाब नेशनल बैंक ऋण मांग ९.६०% से शुरू होकर ₹ १० लाख तक ५ साल तक

मुद्रा ऋण के लिए पात्र संस्थान

निम्नलिखित संस्थान मुद्रा ऋण के लिए पात्र हैं:

• निजी क्षेत्र के बैंक
• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
• राज्य सहकारी बैंक
• सूक्ष्म वित्त संस्थान।

महिलाओं के लिए पात्रता मानदंड

प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक मानदंड निम्नलिखित हैं:

१. आयु समूह

मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करने वाले आवेदकों की आयु १८ वर्ष से ६५ वर्ष के बीच होनी चाहिए।

२. व्यवसाय

आवेदक निम्नलिखित में से एक होना चाहिए:

• दुकानदार
• छोटे उद्योगपति
• उत्पादक
• स्टार्ट-अप मालिक
• व्यवसाय के मालिक
• कृषि कार्य में महिलाओं की भागीदारी।

नीचे सावधि ऋण के घटकों की सूची दी गई है:

1. परिवहन वाहन
   माल के परिवहन के लिए खरीद ऑटो रिक्शा, छोटे परिवहन वाहन जी 3 पहिए, ई-रिक्शा, टैक्सी आदि। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत ट्रैक्टर/ट्रैक्टर ट्रॉली/पावर टिलर सहायता के पात्र हैं। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत, व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले दोपहिया वाहन पात्र हैं।
2. सामाजिक और व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ
   सैलून, ब्यूटी पार्लर, जिम, बुटीक, सिलाई की दुकानें, ड्राई क्लीनिंग, साइकिल और मोटरसाइकिल मरम्मत की दुकानें, डीटीपी और छाया सुविधाएं, दवा भंडार, कूरियर एजेंट आदि भी पात्र हैं।
3. खाद्य प्रसंस्करण उत्पादन क्षेत्र
   पापड़ बनाना, अचार बनाना, जैम/जेली बनाना, ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज का संरक्षण करना, मिठाई की दुकानें, छोटे खाने के स्टॉल और दैनिक खानपान/कैंटीन सेवाएं, कोल्ड चेन वाहन, कोल्ड स्टोरेज, बर्फ बनाने वाली इकाइयां, आइसक्रीम बनाने वाली इकाइयां, बिस्कुट बनाना , ब्रेड मेकिंग आदि इसके लिए पात्र हैं।
4. कपड़ा उत्पाद
   हथकरघा, पावरलूम, खादी प्रसंस्करण, जरी और जरदोजी का काम, पारंपरिक कढ़ाई और हस्तशिल्प, पारंपरिक पेंटिंग और छपाई, कपड़ों की डिजाइन, बुनाई, कॉटन जिनिंग, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, सिलाई और अन्य गैर-वस्त्र उत्पाद जैसे बैग, वाहन उपकरण, फर्निशिंग सहायक उपकरण आदि। इसके लिए पात्र हैं।
5. व्यापारियों और दुकानदारों के लिए बिजनेस लोन
   व्यक्ति अपनी दुकानों / व्यापार / व्यवसाय और सेवाओं / सेवा गतिविधियों और गैर-कृषि आय सृजन गतिविधियों में / ऋण का लाभार्थी रुपये तक के ऋण का वित्तपोषण कर रहा है।
6. सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरणों की खरीद के लिए वित्त योजना
   आवश्यक मशीनरी/उपकरण खरीद कर सूक्ष्म उद्यमों की स्थापना हेतु प्रति लाभार्थी रू १० लाख तक का ऋण।
7. कृषि से संबंधित गतिविधियाँ
   कृषि गतिविधियाँ, उदा। मत्स्य पालन और कुएं और सेवाएं जो इन सेवाओं का समर्थन करती हैं जो जीविकोपार्जन को बढ़ावा देती हैं या अर्जित करती हैं। ये प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत ऋण के लिए पात्र होंगे।

मुद्रा कार्ड

लोन अप्रूवल के बाद आवेदक मुद्रा कार्ड का लाभ उठा सकते हैं। बैंक आवेदक के लिए एक ऋण खाता खोलता है और निर्धारित राशि खाते में वितरित की जाती है। इसके बाद आवेदक डेबिट कार्ड के जरिए राशि डेबिट कर सकता है। य

निष्कर्ष

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने वांछित बैंक में योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। आवेदन करने से पहले सभी आवश्यक दस्तावेज और अन्य बैंक आवश्यकताएं जमा करें।

मुद्रा योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया

सबसे पहले आपको प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।

1. इस तरह आपके सामने होम पेज खुल जाएगा।
2. होम पेज पर आपके पास निम्न प्रकार की मुद्रा योजना है।
3. ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘युवा’।
4. इसके बाद आपके सामने एक नया पेज खुलेगा।
5. आपको इस पेज से एप्लिकेशन डाउनलोड करना होगा।
6. उसके बाद आपको इस एप्लीकेशन का प्रिंट आउट लेना होगा।
7. अब आपको आवेदन में पूछी गई सभी महत्वपूर्ण जानकारियों को ध्यान से भरना है।
8. इसके बाद आपको सभी जरूरी दस्तावेज अटैच करने होंगे।
9. अब आप इस आवेदन को अपने नजदीकी बैंक में जमा करना चाहते हैं।
10. आपके आवेदन के वेरीफिकेशन के बाद १ महीने के अंदर आपको लोन दे दिया जाएगा।

प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण योजना २०२२ के लिए आवेदन कैसे करें?

1. इस योजना के तहत, इच्छुक लाभार्थी जो ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, वे अपने सभी दस्तावेज निकटतम सरकारी बैंक, निजी बैंक, ग्रामीण बैंक और वाणिज्यिक बैंक आदि के साथ जमा कर सकते हैं। में आवेदन कर सकते हैं
2.  उसके बाद जिस बैंक से आप लोन लेना चाहते हैं और जिस बैंक से आवेदन भरना है।
3.  फॉर्म भरने के बाद इसे अपने सभी दस्तावेजों के साथ अटैच कर बैंक अधिकारी को सौंप दें।

    बैंक आपके सभी दस्तावेजों को सत्यापित करने के बाद 1 महीने की अवधि के भीतर आपको ऋण देगा।

अधिकतम राशि जानकारी

1. शिशु ₹ ५०,००० यह चरण उन व्यापारियों की ज़रूरतों को पूरा करता है जो अपना व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं या जिनके व्यवसाय स्टार्ट-अप अवस्था में हैं।
2. किशोर ₹ ५ लाख यह उन लोगों की मदद करता है जिन्होंने अपना व्यवसाय शुरू तो किया है, लेकिन अभी भी व्यवसाय स्थापित नहीं हो पाया है या बाज़ार में व्यवसाय को बनाए रखने के लिए जिन्हें धन की आवश्यकता है।
3. तरुण ₹ १० लाख ये लोन उन लोगों के लिए होते हैं जिन्हें एक बड़े व्यवसाय की स्थापना करने की आवश्यकता होती है या बिज़नेस बढ़ाने के लिए धन की आवश्यकता होती है।

मुद्रा लोन लेने से पहले कैसे तैयारी करना चाहिए?

प्रधान मंत्री मुद्रा मुद्रा लोन लेने से पहले निम्नलिखित तैयारी करना अनिवार्य होता है:

• बिजनेस प्लान बनाना
• मुद्रा लोन के लिए बैंक का चयन करना
• मुद्रा लोन की पात्रता को पूरा करना
• सभी जरुरी कागजो को इकक्ठा करना
• मुद्रा लोन के लिए आवेदन करना
• मुद्रा लोन के रुप में मिलने वाली धनराशि का उपयोग करने की तैयारी पूरी करना।

मुद्रा लोन योजना के तहत योजनाएं

मुद्रा योजना (Mudra) में बिज़नेस की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए कई उप-योजनाएँ बनाई गई हैं। जो इस प्रकार हैं:

1. क्रेडिट फॉर माइक्रो इंटरप्राइज़ेज़: यह उप-योजना मुद्रा योजना (Mudra) के सबसे बुनियादी उद्देश्य के लिए बनाई गई है। यह लोगों की भागीदारी को बढ़ाने पर केंद्रित है ताकि ज़्यादा लाभ मिले और लाभार्थियों की संख्या बढ़ती रहे। वह लोग जो भूमि परिवहन, खाद्य उत्पादन, कपड़ा उत्पादन और सामुदायिक सेवाओं में शामिल हैं। वह इस योजना का लाभ ले सकते हैं और आत्मनिर्भर बनने के लिए अपना छोटा व्यवसाय शुरु कर सकते हैं।
2. महिला बिज़नेस स्कीम: यह उप-योजना महिला व्यवसायी को ध्यान में रखते हुए बनाई गई है। इसका उद्देश्य महिलाओं, महिलाओं के समूहों, जॉइंट लायबिलिटी ग्रुप और महिलाओं के स्वयं सहायता समूहों को छोटे व्यापार को शुरु करने के लिए प्रोत्साहित करना है। इस महिला बिज़नेस स्कीम के तहत महिला व्यापारियों को ब्याज पर विशेष छूट भी दी गई है।
3. बैंकों के लिए रि-फाइनेंस स्कीम: जिन बैंकों और लोन संस्थानों ने योग्य मुद्रा आवेदकों को १० लाख रु. तक का लोन दिया है, वो मुद्रा से रिफाइनेंस सहायता प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, रि-फाइनेंस सिर्फ मैन्यूफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर के छोटे और लघु उद्योगों के लिए दिया जाता है। भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा मुद्रा योजना के लिए जारी किए दिशा-निर्देशों के अनुसार, अनुसूचित कमर्शियल बैंकों को रि-फाइनेंस स्कीम का लाभ उठाने के लिए लोन आवेदकों को अपने बेस रेट पर ही लोन देना होगा। इसके अलावा क्षेत्रीय, ग्रामीण और को-ऑपरेटिव बैंक रि-फाइनेंस के लिए मुद्रा लोन की ब्याज दर ३.५% से अधिक या रिफाइनेंस रेट से अधिक रखनी होगी।
4. माइक्रो क्रेडिट स्कीम: ये स्कीम, माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस को उनकी ज़रुरतों के हिसाब से आर्थिक मदद देती है। इस स्कीम के ज़रिए लोगों को, लोगों के समूह और छोटी व्यापारिक संस्थाओं को पैसे दिए जाते हैं।
5. मुद्रा कार्ड: मुद्रा कार्ड (Mudra Card) एक विशेष प्रोडक्ट है, अगर आप मुद्रा कार्ड लेते हैं तो आप ज़रूरत के समय मुद्रा अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं और बाद में उस पैसे को अकाउंट में फिर से जमा कराकर उसका भुगतान कर सकते हैं। ये ओवरड्राफ्ट की तरह काम करता है। निकाले गए पैसे को लोन माना जाता है, ब्याज भी उन्ही पैसों पर लगता है जिन्हें आप निकालते हैं ना कि कुल अकाउंट लिमिट पर। इस कार्ड का उपयोग POS मशीन पर भी किया जा सकता है।
6. क्रेडिट गारंटी फंड: क्रेडिट गारंटी फंड को मुद्रा लोन देने वाली संस्थाओं के लिए जोखिम को कम करने के लिए बनाया है। इसके तहत बैंकों व लोन संस्थानों को दिए गए मुद्रा लोन की क्रेडिट गैरंटी दी जाती है। माइक्रो यूनिट्स के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU) एक फंड है जिसे नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) द्वारा मैनेज किया जाता है, जो भारत सरकार द्वारा प्रमोट की जाने वाली एक एजेंसी है।
7. उपकरण फाइनेंस स्कीम: यह स्कीम छोटे व्यापरियों के लिए बनाई गई है। इसमें बिज़नेस को बढ़ाने के लिए आर्थिक मदद दी जाती है। इस स्कीम की मदद से अच्छे उपकरणों को फाइनेंस के ज़रिए खरीदा जाता है। यह स्कीम कंपनियों को उनके प्रोडक्ट को बढ़ाने में मदद करती है ।

मुद्रा लोन EMI कैल्कुलेशन

मुद्रा लोन EMI की कैल्कुलेशन करने के लिए, आपको चयनित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर EMI कैलकुलेटर में निम्नलिखित जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता होती है:

स्टेप १ : कुल लोन राशि दर्ज करें। तरुण श्रेणी के तहत अधिकतम १० लाख रु. है

स्टेप २: संबंधित बैंक द्वारा लागू ब्याज दरें दर्ज करें

स्टेप ३ : १२ महीनों से ५ साल तक, अपनी आवश्यकता व क्षमता के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि दर्ज करें

कम ब्याज दर पर मुद्रा लोन कैसे प्राप्त करें?

• कम ब्याज दर पर मुद्रा लोन प्राप्त करना आसान है। आपको बस निम्नलिखित सुझावों का पालन करना होगा:
• मुद्रा लोन देने वाले विभिन्न बैंकों के लोन ऑफर की जाँच करें और तुलना करें
• अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और अधिक लोन भुगतान क्षमता वाले आवेदक को कम ब्याज दर मिलेगी
• पुराने बिज़नेस को स्टार्ट-अप्स के मुकाबले वरीयता मिलेगी
• अधिक वार्षिक टर्नओवर पर ब्याज दर कम हो सकती है
• जिनका कोई लोन डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड नहीं है उन्हें भी वरीयता मिलेगी
• व्यवसाय की प्रकृति ब्याज दरों को तय करने में महत्वपूर्ण होती है

मुद्रा लोन टोल फ्री नंबर क्या है?

मुद्रा लोन का टोल फ्री नंबर १८००१८०११११ और १८००११०००१ है। और मुद्रा की वेबसाइट https://www.mudra.org.in/ है।

मुद्रा लोन देने वाले सरकारी बैंको की लिस्ट

१. इलाहाबाद बैंक, सरकारी बैंक

२. आंध्रा बैंक, सरकारी बैंक

३. बैंक ऑफ बड़ौदा, सरकारी बैंक

४. बैंक ऑफ इंडिया पब्लिक सेक्टर बैंक

५. महाराष्ट्रा क्षेत्र के बैंकों का बैंक

५. केनरा बैंक, सरकारी बैंक

६. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पब्लिक सेक्टर बैंक

७. कॉर्पोरेशन बैंक, सरकारी बैंक

८. देना बैंक, सरकारी बैंक

९. आईडीबीआई बैंक लिमिटेड, सरकारी बैंक

१०. भारतीय बैंक, सरकारी बैंक

११. भारतीय ओवरसीज बैंक, सरकारी बैंक

१२. ओरिएंटलबैंकऑफ कॉमर्स, सरकारी बैंक

१३. पंजाब एंड सिंध बैंक, सरकारी बैंक

१४. पंजाब नेशनल बैंक, सरकारी बैंक

१५. भारतीय स्टेट बैंक, सरकारी बैंक

१६. सिंडिकेट बैंक, सरकारी बैंक

१७. यूको बैंक, सरकारी बैंक

१८. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, सरकारी बैंक

१९. यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया, सरकारी बैंक

२०. विजया बैंक, सरकारी बैंक

संबंधित सवाल ( FAQ )